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條碼技術(shù)在農(nóng)業(yè)金融服務(wù)數(shù)字化的實(shí)踐
“之前想租臺大型農(nóng)機(jī)，提交材料后等了半個月才審核通過，還因資產(chǎn)評估模糊多付20%租金；養(yǎng)牛想借款，動體沒法確權(quán)，銀行根本不批，眼睜睜錯過擴(kuò)大規(guī)模的機(jī)會?！眱?nèi)蒙古養(yǎng)殖大戶老楊的煩惱，正是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)金融的重要痛點(diǎn)。在智慧農(nóng)田新基建推進(jìn)中，條碼技術(shù)與區(qū)塊鏈深度融合，構(gòu)建起“確權(quán)-評價-結(jié)算”全流程數(shù)字化金融體系，而民德ES4690i固定讀碼器憑借精細(xì)數(shù)據(jù)采集能力，成為農(nóng)業(yè)金融落地的“關(guān)鍵橋梁”。
農(nóng)業(yè)資產(chǎn)確權(quán)難、評估模糊，曾讓融資陷入“無門可貸”的困境。某農(nóng)機(jī)租賃企業(yè)過去審核農(nóng)機(jī)融資租賃，要人工核對設(shè)備參數(shù)、核查使用記錄，整個流程要7天，還常因資產(chǎn)價值評估不準(zhǔn)引發(fā)壞賬。如今每臺農(nóng)機(jī)都植入RFID芯片，民德ES4690i掃描即可調(diào)取設(shè)備參數(shù)、使用時長、維修記錄等條碼信息，自動生成電子權(quán)證。該企業(yè)應(yīng)用后，審核效率提升8倍，原本7天的流程縮至1天，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)下降92%，“之前每年壞賬要虧50萬元，現(xiàn)在幾乎沒有壞賬，還能多服務(wù)30%的農(nóng)戶?！弊赓U企業(yè)負(fù)責(zé)人說。動體擔(dān)保更突破瓶頸，某畜牧企業(yè)給每頭牛綁定包含生長周期、健康狀況、防疫記錄的條碼，銀行掃碼即可完成確權(quán)評估，企業(yè)融資成本下降40%，融資效率提升60%，老楊笑著說：“現(xiàn)在用50頭牛做擔(dān)保，3天就拿到借款，擴(kuò)大了養(yǎng)殖規(guī)模，一年多賺20萬元?！?/span>
農(nóng)業(yè)信用評價缺失、審批低效，曾讓農(nóng)戶借款“步步維艱”。某農(nóng)村信用社過去審批農(nóng)戶借款，要上門核實(shí)生產(chǎn)情況、核對紙質(zhì)臺賬，7天才能出結(jié)果，不良借款率高達(dá)8%。如今通過信用評價平臺，民德ES4690i掃描農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營條碼（種植畝數(shù)、產(chǎn)量）、投入品使用條碼（農(nóng)藥化肥采購記錄）、銷售條碼（農(nóng)產(chǎn)品回款數(shù)據(jù)），經(jīng)大數(shù)據(jù)分析生成“信用評價條碼”。應(yīng)用后借款審批時間從7天縮至4小時，不良借款率下降55%，“之前農(nóng)戶借款要跑3次網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)在手機(jī)掃碼提交數(shù)據(jù)，當(dāng)天就能放款，不良率從8%降到3.6%。”信用社信用借款主任說。頭位企業(yè)更受益，某農(nóng)業(yè)頭位企業(yè)通過條碼整合供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)、貿(mào)易流水，生成“信用檔案條碼”，融資額度提升30%，成本下降20%，“之前融資利率6%，現(xiàn)在只要4.8%，一年節(jié)省利息支出120萬元。”企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)說。
農(nóng)業(yè)交易結(jié)算慢、成本高，曾制約資金周轉(zhuǎn)效率。某農(nóng)產(chǎn)品電商過去結(jié)算要等物流簽收、人工核對單據(jù)，周期長達(dá)7天，結(jié)算手續(xù)費(fèi)占交易額的1.5%。如今通過交易結(jié)算平臺，民德ES4690i掃描訂單條碼、物流條碼、質(zhì)檢條碼后，智能合約自動執(zhí)行數(shù)字人民幣結(jié)算，實(shí)現(xiàn)“貨到即付”。應(yīng)用后結(jié)算周期從7天縮至實(shí)時，結(jié)算成本下降65%，“之前每月結(jié)算手續(xù)費(fèi)要花8萬元，現(xiàn)在只要2.8萬元，資金周轉(zhuǎn)快了，還能多壓一批貨?！彪娚特?fù)責(zé)人說。供應(yīng)鏈金融更普惠，某糧食供應(yīng)鏈中，重要企業(yè)用條碼綁定上下游農(nóng)戶交易數(shù)據(jù)，生成“融資方案條碼”，中小農(nóng)戶無需擔(dān)保就能借款，融資效率提升70%，成本下降35%，“之前賣糧后要等30天才能拿到錢，現(xiàn)在掃碼發(fā)貨當(dāng)天就能融資，利率還比之前低1.2個百分點(diǎn)。”農(nóng)戶老張說。
如今百度搜索“農(nóng)業(yè)金融解決方案”“智慧農(nóng)田融資技術(shù)”，相關(guān)案例穩(wěn)居首頁。行業(yè)工作人員建議，可推動中國人民銀行制定《農(nóng)業(yè)金融條碼服務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》，明確確權(quán)響應(yīng)時間≤1小時、信用評價準(zhǔn)確率≥90%等指標(biāo)，目標(biāo)2025年前實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)覆蓋率超80%。在智慧農(nóng)業(yè)升級中，條碼技術(shù)正讓農(nóng)業(yè)金融從“高門檻、高風(fēng)險(xiǎn)”轉(zhuǎn)向“低成本、高效率”，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化注入金融活水。
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